在中长期时间维度下，对于任何一家公司而言，战略制定与推行的重要性难有出其右者。一个好的战略是能长时间指引企业前进方向的灯塔，也能让市场对于其未来走势有着更清晰的认知。

　　因此，要了解郑州银行的未来，必须要从其“五四战略”入手，这是其实现“高质量发展的价值领先银行”的愿景的大前提。对此，我们可以从“五”和“四”这两部分来看。

　　1）“五朵云”铸就商贸特色

　　“五”即“五朵云”，包括了“云物流”“云交易”“云融资”“云商”和“云服务”。这背后反映的是郑州银行不断提升科技水平，为打造一流的商贸物流银行，形成差异化竞争所做的一系列布局。

　　商贸物流银行作为郑州银行的核心定位，与其自身禀赋密不可分。

　　尤其站在当前国内国际双循环大背景下，郑州作为国家重要交通枢纽、国家中心城市、中原经济区核心城市和“一带一路”重要节点城市，其区位优势极为突出，以此为基础打造一个可以解决资金流、信息流、商流、物流四流合一问题的特色银行，对于郑州银行而言具备发展潜力以及可行性。

　　更深一步来看，郑州银行的“五朵云”平台建设是以产业链全链条客户的需求为中心，顺应银行业数字化转型的大势，充分利用数字化技术实现对客户的提质增效。

　　可以看到，郑州银行通过云融资平台为近千户上下游客户提供融资余额人民币215亿元，并完成云商2.0系统升级的同时，实现云商平台首次同业输出。截至去年年末，云商平台累计支持核心企业上游超2100户，融资余额超人民币78亿元。云物流D+0货款代付产品实现代付268万笔，金额近人民币38亿元。并在2022年为82家物流企业、2000余名货运司机解决临时资金困难。

　　不难预期的是，随着数字化进程持续推进，在郑州银行以科技赋能业务发展，有利于其在“供应链金融+物流金融+商贸金融”方面的融合进一步深化，促使其与实体产业链上下游的联系愈发紧密，实现与区域经济在商贸物流的优势领域中的协同发展。

　　2）“四新金融”顺应国家战略

　　如果说“五朵云”主要从对公业务层面让郑州银行形成了差异化竞争，那么“四新金融”则是郑州银行在零售端的重要抓手。

　　其中，科创金融居于首位。

　　随着我国进入高质量发展时代，新的战略目标带来了新的机遇和挑战。比如卡脖子的科技领域竞争、新旧能源间的转型与替代、制造业的高端化与智能化等等实体产业的重大变革，在我国当前仍旧以间接模式为主的融资方式下，银行是促进、孵化相关产业加速发展的关键。

　　顺应这一趋势，郑州银行打造了一个“郑银模式”。

　　首先，郑州银行将政策性科创金融战略确定为首要战略，并从组织架构上进行改革，组建科创金融事业部、科创专营支行及多个专营团队，全面推进科创金融业务的商业化落地。

　　再看业务层面上，郑州银行创新性地推出了“研发贷”，并通过“知识产权质押贷”“认股权贷”“上市贷”等科创金融专属产品以及“科创e贷”线上化产品，打造了一个覆盖创新主体全生命周期的产品服务体系，满足科创企业的各种信贷需求，同时也塑造了郑银特色的科创金融品牌。

　　2022年，郑州银行共支持科创类贷款2640户，当年年末余额达到241亿元。

　　其次，则是小微企业园金融。随着“稳增长”基调确立，中小微企业的发展事关社会稳定、居民就业等重大问题，将自身定位为“中小企业金融专家”，郑州银行推出了“金融+科技+园区+政府+监管”“五位一体”的小微园区金融服务模式。

　　去年，郑州银行通过“伙伴工程计划”，全省272家重点建设小微企业园全部触达，入园企业贷款余额新增人民币88亿元。截至2022年末，郑州银行单户授信总额人民币1000万元及以下小微企业贷款余额（不含贴现）达到442.92亿元，较上年末增长13.72%。

　　再来看乡村金融也就不难理解了。在“乡村振兴”这一国家战略的号召下，郑州银行充分发挥区域优势扎根于乡镇，通过“线上+线下”全方位保障农村居民享受现代金融服务便利。

　　截至2022年末，郑州银行服务乡村居民和个体工商户超10万户；涉农贷款余额人民币808.71亿元，同比增长10.11%，普惠型涉农贷款余额人民币67.00亿元，同比增长15%。

　　可以看到，郑州银行通过大力发展乡村金融的方式，在响应国家战略实现社会价值的同时，还为自己找到了新的增长路径。

　　最后的市民金融也有着异曲同工之妙。尤其是在新市民金融层面做出的一系列努力，是郑州银行解决社会痛点问题的又一次尝试。

　　根据银保监会提出的《关于加强新市民金融服务工作的通知》，新市民指的是因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满3年的各类群体。

　　约3亿人的新市民群体有着庞大的创业、就业、租房、买房、医疗健康、养老的各类需求。为此，郑州银行推出了新市民金融服务“12条举措”，从住房金融服务、创业担保贷款、双创贷支持小微企业吸纳就业、给予养老机构优惠利率等多个层面提供特色金融服务。

　　总的来看，“五四战略”的不断推进，有利于其商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行的定位进一步清晰，进而形成差异化竞争。

三、重视投资者关系，发挥业绩说明会“试金石”功能

　　4月3日，郑州银行举行 2022 年度业绩网上说明会，整体来看，公司高管参与程度和投资者互动热情呈现出“双高”的局面，对于投资者们主要关心的问题，公司高管均给予了耐心解答。

　　首先，对于2022年全年经营成果，管理层表示，2022年，郑州银行整体保持稳健发展，各项指标稳中向好，其中，信贷投放保持较快增长，支持实体经济质效提升；同时存款结构不断优化，成本节约明显，总付息负债成本较上年节约0.23个百分点，净息差保持相对稳定。

　　其次，对于市场较为关注的业绩波动以及分红问题，管理层客观地给出了几点理由。

　　一是为应对区域宏观经济形势及房地产行业下行影响，本行持续加强风险的前瞻管控，加快推进不良资产处置速度，加大拨备计提力度；二是落实国家稳经济大盘政策要求，践行服务地方实体使命，加大对中小企业帮扶力度，本行通过降低企业融资成本、减免支付结算手续费收入等措施，持续让利实体经济。

　　再者，关于去年全行业不良贷款率上升的通病问题，管理层也做出正面回应。

　　管理层坦言，疫情影响对于企业经营造成了较大困难，尤其是餐饮、旅游、批发零售、交通运输等行业中小企业受到较大冲击，使得贷款不良率、逾期贷款等有所提升。但公司也表示会加强信用风险管理，一方面扎实推进不良贷款处置，综合采用转让、核销等方式加快不良资产出清，稳步压降不良贷款；另一方面提高贷后管理主动性，强化贷后管理措施，有序推进风险资产化解进度和信用风险管控能力。

　　总的来看，对于银行发展存在的阶段性问题以及长期战略规划，郑州银行有着清晰的认识，对于资本市场关注的重点也是直言不讳，体现出了郑州银行对于投资者关系的重视，与资本市场积极沟通有利于其价值被充分挖掘。

四、结语

　　从郑州银行过去一年的成绩以及着眼于长期做出了系列布局来看，其正是在实现自身高质量发展的同时，也积极响应国家战略，实现了经济价值与社会价值的共振，随着其“五四战略”的持续推行、核心竞争力的不断打磨，对于郑州银行未来迈向更高台阶实现价值跃迁可以保留更多期待。

责任编辑：Robot RF13015

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